Eintrittsalter und Beitrag
In vielen Versicherungen spielt das Eintrittsalter der Antragsteller eine Rolle. Die BU-Versicherung bildet in diesem Zusammenhang keine Ausnahme. Der Grundsatz: Je jünger, umso günstiger, gilt auch hier. Der Grund für diesen Zusammenhang ist einfach. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko für den Versicherungsfall. Ein Umstand, welcher sich bereits an den Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherung ablesen lässt. Betrachtet man die Verteilung der bewilligten Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit in Abhängigkeit vom Alter der Antragsteller, wird die Zunahme mit höherem Lebensalter offensichtlich.
Hinweis: Aufgrund des höheren Risikos im Alter für den Eintritt der Berufsunfähigkeit ist eine umfassende Versicherungsdauer angebracht. Endet die BU-Versicherung zu früh, kann eine gefährliche Versicherungslücke entstehen. Einschränkend ist an dieser Stelle aber festzuhalten, dass einige Unternehmen für die BU-Versicherung mit Höchstgrenzen bezüglich der Versicherungszeit von beispielsweise 45 Jahren arbeiten. Es ist empfehlenswert, diesen Aspekt zu berücksichtigen.
Den betragsmäßigen Einfluss des Eintrittsalter legen letztlich die versicherungsmathematischen Berechnungen der Versicherer fest. Der Grundsatz, dass sich der Abschluss vor allem in jungen Jahren rechnet, ist aber nur die halbe Wahrheit. Wollen Eltern ihren Nachwuchs beispielsweise noch im Kindergarten absichern, dürfte dies im Rahmen einer vollwertigen BU-Versicherung schwierig werden. Dem entgegenstehen die Versicherungsbedingungen der Gesellschaften, die im Normalfall ein Mindestalter für die versicherte Person vorschreiben.
| Eintrittsalter: |
HUK COBURG1 |
CosmosDirekt2 |
Generali3 |
| 15 Jahre |
66,42 Euro |
50,02 Euro* |
57,30 Euro |
| 25 Jahre |
84,44 Euro |
95,06 Euro |
75,20 Euro |
| 35 Jahre |
107,80 Euro |
123,26 Euro |
95,30 Euro |
| 40 Jahre |
124,53 Euro |
143,33 Euro |
108,90 Euro |
| 45 Jahre |
144,42 Euro |
167,86 Euro |
125,00 Euro |
| 50 Jahre |
168,73 Euro |
179,66 Euro |
144,50 Euro |
| 55 Jahre |
181,24 Euro |
199,08 Euro |
154,50 Euro |
Vergleich zu den Auswirkungen unterschiedlicher Eintrittsalter auf die Prämie in der Berufsunfähigkeitsversicherung anhand zufällig ausgewählter Versicherer (Modellversicherter männlich, Versicherungskaufmann, kein Raucher, keine Vorerkrankungen, kein gefährlicher Freizeitsport, 180 cm groß, 80 kg Gewicht, Rente 1.000 Euro p. Monat bis 65 Jahre, monatliche Zahlweise, ohne Zusatzoptionen; Ergebnisse über Beitragsrechner des jeweiligen Versicherers; Stand Dezember 2012)
)1 – Premium BUZ; Höchsteintrittsalter 53 Jahr
)2 – Comfort Tarif, maximale Versicherungsdauer 45 Jahre
)3 – klassik BU, Tarifstufe N
